Россияне зарываются в долговую яму, поддавшись на ипотечную манию

Россияне зарываются в долговую яму, поддавшись на ипотечную маниюРоссийские банки продолжают увеличивать выдачу ипотечных кредитов, несмотря на то, что экономика стагнирует, а доходы населения падают три года подряд.

В третьем квартале рынок ипотеки показал исторический рекорд — было выдано 232 тысячи новых займов на сумму 430,3 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом число кредитов подскочило на 29%, а их сумма — на 40%, подсчитали эксперты Объединенного кредитного бюро.

В целом потребительское кредитование растет примерно на 30%, а ипотека остается самым «горячим» его сегментом, констатируют в ОКБ.

По данным центробанка, 1,3 триллиона рублей выдали банки на покупку жилья за 9 месяцев 2017 года. Это на 25% больше прошлогодней суммы. Ипотечный бум — результат снижения кредитных ставок, объясняет регулятор: ипотека подешевела на 1,5 процентных пункта с начала года, а сентябре в среднем такие займы обходились в 10,5% годовых.

 

По мере того как ЦБ снижает ключевую ставку, а власти декларируют поддержку ипотечному кредитованию, банки будут перестраивать свои модели под займы на покупку жилья, говорит председатель правления МДМ-Банка, в прошлом занимавший пост первого зампреда ЦБ Олег Вьюгин.

Как итог в стране возникает риск полноценного «ипотечного пузыря», предупреждает он: «Население попадет на очень большие обязательства». Чтобы граждане могли их оплатить, нужен экономический рост и — главное — повышение благосостояния, которое на данный момент отсутствует.

По данным Росстата, с начала года реальные располагаемые доходы населения упали еще на 1,2%, за прошлый год — на 5,9%, за 2015-й — на 3,2%, за 2014-й — на 0,3%.

И хотя ВВП, согласно статистике, растет четыре квартала подряд, улучшение своего материального положения видят лишь 10% населения; 31% жалуются, что их финансовая ситуация продолжает деградировать, показал опрос ВШЭ в третьем квартале.

В настоящий момент 7 миллионов человек в России не платят по взятым в банках кредитам больше 90 дней, рассказал 30 октября председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: средний долг таких заемщиков около 300 тысяч рублей при ежемесячном доходе менее 20 тысяч, рассказал Янин.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября каждый четвертый заработанный рубль (24,67%) население РФ отдавало в банки на процентные платежи. И хотя в целом по стране коэффициент долговой нагрузки немного снизился (в начале года он превышал 25%), это не коснулось тех, чья зарплата ниже 20 тысяч рублей. А таких в РФ, по данным Росстата, около 40%.

Исследование РАНХиГС подтверждает: у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка.

Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% «получки», находятся лишь треть заемщиков. Бум потребительского кредитования — это долгосрочный удар по доходам населения, говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова: ежегодно люди отдают в банки 2 триллиона рублей только на оплату процентов. Именно поэтому при росте реальных зарплат, граждане продолжают беднеть.

В результате формируется порочный круг: одни экономические субъекты сокращают расходы, от этого падают доходы у других субъектов, констатируют эксперты АКРА. Вопреки всем прогнозам правительства, в этом году остановить обнищание население не получится, считают они: спад доходов к декабрю составит 0,2%.

Цифры по долговой нагрузке населения являются «невероятными», признал 30 октября замглавы Минфина Сергей Сторчак. «Рано или поздно это выстрелит», — предупредил он.

 

Источник: finanz.ru

58, 1

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Смотрите также

  • Как Волновой Принцип может улучшить вашу торговлю —Как Волновой Принцип может улучшить вашу торговлю —
    Автор: Джеффри Кеннеди У каждого трейдера, каждого аналитика и каждого техника есть любимые методы, которые они используют в торговле. Но там, где традиционные технические исследования не увенчались успехом, в игру вступает Волновой Принцип Эллиотта. Что немаловажно, он может отличать высокоприбыльные торговые установки от тех, которые трейдеры должны игнорировать. Где может …
  • Технологический экспорт в РоссииТехнологический экспорт в России
    2015 год для меня стал годом разочарования и несбывшихся надежд прежде всего относительно способности власти РФ формировать долгосрочную модель развития страны. Целеполагание и приоритеты еще больше сместились в сторону сугубо текущего (краткосрочного) выживания без внятной конструкции будущего страны. Типа «ночь простоять, да день продержаться». Российские власти избрали стратегию заморозки ситуации …
  • Демура — Вечер тяпницы в ответахДемура — Вечер тяпницы в ответах
    Степан Демура в прямом эфире отвечает на вопросы зрителей. Весело о грустном и нефти Urals.   31, 1
  • Послание на обложке New YorkerПослание на обложке New Yorker
    Американский еженедельник New Yorker с 1925 года публикующий репортажи, комментарии, критику, эссе, художественные произведения, сатиру и юмор, комиксы и поэзию. 28 декабря на его обложке, последней в этом годы появилась картина, которая привлекла внимание. Видно первое — Трамп бросает в камин налоговые данные, вероятно дела его сомнительных налоговых деклараций. Рядом …
  • Степан Демура 20 марта — Новая реальность и жизнь в Зомбилэнд — Обнуление экономики (фрагменты)Степан Демура 20 марта — Новая реальность и жизнь в Зомбилэнд — Обнуление экономики (фрагменты)
    Ждать и догонять или просчитывать и знать? Какие события определят экономическую картину в стране и мире? Где взять реальные данные статистики, чтобы оценить риски и просчитать тренды? Как сохранить и где заработать? Жесткий экономический обзор без купюр и прогнозы по рынку от знаменитого финансового аналитика Степана Демуры. Запись встречи от …