Management-Club.com

управляй и властвуй...

Если для начала похороним 4 крупных банка…

Даже если у АСВ закончатся деньги,
ЦБ продолжит рубить головы банкам, не побоится и из ТОП-15,
потому что может себе это позволить.
«Фонтанка» с экспертами изучила возможности Эльвиры Набиуллиной.

 

УК «Альфа-Капитал» на этой неделе одним прогнозом «похоронил» 4 крупнейших российских банка и потом со скандалом открестился от своих слов. Но остался вопрос: сможет ли АСВ потянуть крах банков-гигантов и по каким признакам почувствовать беду рядовым вкладчикам?

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – ФК «Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», – говорилось в письме, разосланном на этой неделе VIP-клиентам УК «Альфа-Капитал» («дочка» Альфа-Банка). Недвусмысленный посыл закреплялся в конце рекомендацией: «…дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России».

На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением:

«Исходя из требований действующего законодательства, УК «Альфа-Капитал» ежедневно ведет мониторинг состояния рынка с учетом публичных рейтингов и текущей рыночной ситуации. При этом УК «Альфа-Капитал» не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении вышеуказанной группы банков. Компания заявляет, что личная точка зрения отдельного сотрудника в данном случае не соответствует позиции УК «Альфа-Капитал».

Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность. Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции.

Возможности ЦБ и АСВ

Но не бывает дыма без огня. В июле аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) понизило рейтинг «Открытия» до ВВВ-, лишив его возможности привлекать средства бюджета и пенсионных фондов. И в тот же месяц клиенты и банки-резиденты забрали из него несколько сотен миллиардов рублей. А в июне 2017 года агентство Fitch снизило рейтинг «МКБ» до ВВ-, заявив, что у банка высокая долговая нагрузка.

В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?

Указанные «Альфа-Капиталом» игроки входят в ТОП-15 российских банков: «Открытие» на 6-м месте, «МКБ» — на 9-м месте, Промсвязьбанк – на 10-м, Бинбанк — на 12-м. По размеру активов любой из них более чем в 2 – 7 раз крупнее, чем самый большой страховой случай в истории АСВ — банк «Югра», который занимал в рейтинге 28-е место. В нем было больше 200 тысяч частных вкладчиков, которым АСВ до сих пор выплачивает более 170 млрд рублей.

То есть каждый из банков «хвоста» ТОП-15 даже по самым скромным подсчетам тянет более чем на 340 млрд рублей компенсации, а все они суммарно могут стоить АСВ более 1,36 трлн рублей. А скорее всего, значительно больше, ведь банки не раскрывают точное число вкладчиков и размеры их сбережений в пределах страховых сумм.

Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей.

То есть формально денег нет, — их не хватит даже с этой надбавкой. Причем всего триллиона целиком у агентства не будет в распоряжении никогда — кредитная линия ведет начало с октября 2015 года, и не все деньги ещё вернулись после прошлых отзывов лицензий. Например, по состоянию на 1 апреля 2017 года размер доступных средств составлял всего 40,5 млрд рублей.

Однако, согласно закону о страховании вкладов, в случае нехватки средств в фонде агентство может обратиться к правительству РФ для выделения средств из федерального бюджета. Кроме того, для большей оперативности в случае необходимости АСВ имеет право получать кредиты ЦБ сроком до 5 лет для покрытия возможного дефицита фонда.

Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке. Но есть те, кто и поддерживает резкие меры ведомства Набиуллиной.

«Ресурсы агентства безграничны, и Эльвира Набиуллина дала понять, что банки и вкладчиков никто жалеть не будет. При Игнатьеве (прошлый глава ЦБ) активно использовалась санация. Новая политика не подразумевает использования санации банков, я не могу вспомнить ни одного примера в последнее время, да и спасение гигантов из ТОП-15 никто из игроков не осилит. Так что путь один», – отметил один из опрошенных «Фонтанкой» петербургских банкиров.

«С точки зрения создания здоровой экономики и здоровой финансовой системы, важнее отсутствие на рынке банков, нарушающих законодательство или не соблюдающих нормативы ЦБ. В конечном итоге эффект от оздоровления банковской системы будет выше, чем потери от выплат пострадавшим вкладчикам. Финансы – это та сфера, где высокий уровень доверия и хорошая репутация ценятся в первую очередь», – отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

При этом, как отмечают аналитики, банкротство таких крупных учреждений неминуемо приведет к эффекту домино — доверие к коммерческим банкам потеряют даже те, кто хранит деньги в здоровых учреждениях. И они предпочтут перевести средства во что-то более предсказуемое — например, в трехлитровую банку.

Признаки проблем для вкладчиков

Над кем сейчас завис дамоклов меч, эксперты прогнозировать не берутся, ведь это чревато – паника может «похоронить» даже самое здоровое кредитное учреждение. Поэтому рядовым вкладчикам остается анализировать ситуацию только по косвенным признакам.

Банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.

«Тем не менее стоит насторожиться, если: банк ограничивает выдачу вкладов и съем наличных, увеличил время проведения транзакций по клиентским счетам, резко повысил ставки по депозитам без видимых рыночных поводов, на сайте Центробанка опубликовано предписание о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок (не путать с новостями о плановых проверках – это рядовое событие)», – поясняет управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Наиболее тревожные предписания, по его словам, касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов. Обычно за 2 – 3 недели до краха, по словам Сафонова, в СМИ появляются тревожные новости о банке, множатся слухи, а агентства Moody’s, Fitch ,S&P, «Эксперт РА», НРА снижают рейтинги.

– Если сошлись все признаки, то важно помнить, что вклады до 1,4 млн рублей покрываются страховкой АСВ — её начнут выплачиваться через 2 недели после наступления страхового случая. Ни в коем случае не стоит срочно разбивать крупный вклад в банке на несколько частей по 1,4 млн, перечисляя его на счета родных и друзей в этом же банке — агентство быстро вычисляет и почти в 100% случаев отказывает в страховке «дробильщикам».

– Не стоит делать панические переводы из банка, который уже не может совершать операции, — сумма может списаться и мертвым грузом зависнуть на корсчете банка. При этом она не будет учтена при расчете страхового возмещения. А есть кредит в банке, в котором находится вклад, то лучше его рефинансировать в другом месте, иначе можно оказаться в безвыходной ситуации — страховку по вкладу не выплатят, пока не будут закрыты обязательства по займу.

Источник: Фонтанка.ру

10, 1

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Смотрите также

  • Реальное значение слова эмбаргоРеальное значение слова эмбарго
    Политические эвфемизмы, маскирующие истинный смысл явлений, создаются и с помощью терминов. Это специальные слова, имеющие точный смысл, причем аудитория резко разделяется на тех, кто знает точное значение термина, и на тех, кто не знает. Но главное, что термины обладают магическим воздействием на сознание, имея на себе отпечаток авторитета науки. Красивым …
  • Система дублирования, предназначенная для работы с бюрократической организациейСистема дублирования, предназначенная для работы с бюрократической организацией
    Чтобы добиться результата от такой бюрократической организации, клиенту приходится много побегать. Складывается впечатление, что работа нервной системы организации нарушена. Левая рука организации не знает, что делает правая. Один отдел игнорирует то, что требует другой. Клиент озадачен, разочарован и подавлен. Как поддерживается жизнь в стариках, когда их органы один за одним …
  • Расшифровка выступления Степана Демуры на РБК-ТВ в программе PROФинансы 16 декабря 2016 годаРасшифровка выступления Степана Демуры на РБК-ТВ в программе PROФинансы 16 декабря 2016 года
    Про рубль, акции и облигации, сохранить или преумножить, недвижимость, нефть, дефолт РФ, российские банки, как выбрать брокера. Про Трампа мы поговорили. А теперь поговорим про устойчивость рубля. В этом году. Устойчивость рубля… В этом году. В этом году надо благодарить наш прекрасный, замечательный, очень профессиональный, центральный банк. И их политику… …
  • Создание неконкурентной ниши — Путь пятый —  Анализ привлекательности товара для покупателейСоздание неконкурентной ниши — Путь пятый — Анализ привлекательности товара для покупателей
    Проанализировать функциональную И ЭМОЦИОНАЛЬНУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ ТОВАРА ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ Конкурирующие в одной и той же отрасли компании, как правило, становятся все более и более похожими друг на друга не только тем, какой ассортимент продуктов и услуг они предлагают, но и какой из двух возможных вариантов привлекательности товара для покупателя они выбирают. …
  • Низовая солидарность и ее возможные последствияНизовая солидарность и ее возможные последствия
    Одним из «смягчающих» элементов русской модели управления является низовая солидарность. Все подчиненные, а в глубине души каждый русский чувствует себя подчиненным (и он прав, ибо «российское общество, сходное по структуре с любым европейским, отличалось от него тем, что между российскими сословиями распределялись только повинности, обязанности, а не права по отношению …
Management-Club.com © 2015-2017
Translate »