Когда банк выдает кредит предприятию (особенно если это высокоприбыльный бизнес), он не сомневается в безопасности операции: банк знает, что предприятие способно заработать еще больше денег, из которых выплатит кредит.
Но когда кредит предоставляется потребителю на покупку машины или дома, банк вынужден проверять информацию об уровне дохода клиента и его платежеспособности, потому что потребительский кредит призван не увеличить благосостояние человека, а лишь удовлетворить его желания. В этом случае средства также будут потрачены, но не на создание денег. С точки зрения банка, между производственным и потребительским капиталом существует принципиальное различие. Несмотря на то, что оба вида капитала приносят банку доход, производственный капитал создает ликвидные средства в экономике, а потребительский — расходует эти средства.
Когда потребление превышает производство, то государство будет все сильнее зависеть от иностранного денежного предложения, чтобы восполнить «потери крови» в экономике. Такая экономическая модель описывается как «возвращение доллара».